两年前，郭先生在长沙银行含浦支行个贷中心贷款了 208 万元，用于购买长沙的一套住宅。由于今年房贷利率下调，郭先生希望能提前结清此前较高息费的房贷，于是在一长沙农村商业银行二次抵押该房产，做了低息贷款共计 202 万元。

郭先生在将资金存入长沙银行的还款账户后，一直未发现钱款划扣。双方因该笔 " 二押 " 资金是否可用于提前结清房贷沟通多次未果，于是郭先生找到晨意帮忙记者求助。

12 月 4 日，记者来到长沙银行含浦支行，该行胡行长表示，具体个贷政策让郭先生与工作人员对接，并提供相应资金的银行流水。

郭先生问及怎样算正常资金，胡行长表示，" 你自己劳动所得、非银行贷款资金都算正常资金。" 目前双方仍在协商中。

12 月 4 日，郭先生告诉晨意帮忙记者，" 现在房贷利率降了，我就想赶紧还清长沙银行这个贷款，不然每月、每年利息都比较高。"

由于合同约定提前结清须在还款日前至少 15 日将钱款存入还款账户，" 我在 11 月初就把钱存进去了，线下也通知他们了，多次到他们银行催促，他们一直不扣款。"

郭先生称，在沟通中，长沙银行含浦支行的工作人员认为，据《中国人民银行公告〔2019〕第 16 号》文件，" 严禁提供个人住房贷款‘转按揭’‘加按揭’服务 "，" 他们觉得这个钱是银行贷的，所以不能用来偿还房贷。"

郭先生在网上查询后注意到，今年的《中国人民银行公告 [ 2024 ] 第 11 号》文件载明，" 自 2024 年 11 月 1 日起，浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款 "。

郭先生解释，" 就是说在协商后是可以让我贷款来置换此前的贷款的。"

《中国人民银行公告 [ 2024 ] 第 11 号》文件结尾载明，" 本公告自发布之日起施行，中国人民银行公告〔2019〕第 16 号同时废止。此前相关规定与本公告不一致的，以本公告为准 "。

长沙银行：提前结清的资金须为正常资金，即劳动所得、非银行贷款资金

当日，晨意帮忙记者陪同郭先生来到位于学士路的长沙银行含浦支行，对于郭先生认为系故意不通过他提前结清申请的质疑，该行胡行长表示否认。

胡行长表示，" 只要资金来源是正常的、合法的，把相应材料提供给我们就可以，我们没说不给办理。"

对于郭先生提及的新旧政策内容不同的问题，胡行长称，" 你和我们的客服经理对接，把资金的银行流水等材料准备好，我们会给您还款的。"

郭先生问及什么叫正常资金，胡行长解释，" 只要是你自己劳动所得、非银行贷款资金都算正常资金。"

当日下午，记者致电中国人民银行（湖南省分行）利率咨询电话，工作人员表示，对于《中国人民银行公告 [ 2024 ] 第 11 号》第 4 条提及的政策，载明了其前提 " 自 2024 年 11 月 1 日起，浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时 "。

该工作人员解释，" 是你的房贷利率跟全国新发放（商业性个人住房贷款利率）产生到一定差值，之后才会触发。"

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